事前準備

【体験談】住宅ローンの相談は誰にする?無料でFPに相談する時の注意点は

住宅ローンをFPに相談してみた

これからマイホームを購入する方の、恐らくほとんどの方が「ローンはちゃんと払えるか?」心配になっているかと思います。

ツマ
ツマ
私もすごくびびっていました(笑)

ということで、お金の専門家であるFP(ファイナンシャルプランナー)に相談してみたんです。

そうしたら、何とかローンは払えそうだなぁということが分かり安心しました。

ツマ
ツマ
やっぱり、FPに相談するとちょっとは安心できましたね

かなり、細かく家計診断までしてくれるのですごかったです!

今回私がどのような流れでFPに相談をしたのか?どういうことが分かったのかを詳しく紹介します。

ちなみに、相談料は無料です!1円もお金を支払っていません。

FPとは?

家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識を持ち合せ、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家。

参考:日本FP協会

FPに相談した内容は?

今回、私がFPに相談した内容はこちら!

ローンを借りようと思っている銀行は大丈夫か?

我がやの経済状況で、ローンは支払えるか?

この2点を質問しました!

今回、私は住宅購入に関係する悩みについて質問しましたが、「今入っている保険を見直したい」とか「老後の貯蓄は、いくらくらい毎月貯めればいいのか?」とかそういった質問もできます!

ツマ
ツマ
お金に関する悩みは全般的に質問できます

FPに相談する流れは?

マネードクター

今回、私はマネードクターというサイトからFPさんに面談を申し込みました。

ツマ
ツマ
KAT-TUNの亀梨くんがCMをしているのを見て、つられました(笑)

申し込みの際は、対面か?オンラインか?を選べます。

こういう時期なので、オンラインを選べるのは便利でした!

ツマ
ツマ
小さいお子さんがいて、なかなか出かけられない方もオンラインだと便利ですよね

申し込みは、住所や名前などを入力をして5分程度で終わりました。

担当のFPさんよりメールがくる

申し込みをし6日くらいすると、担当の方からメールで連絡がきます。

マネードクター

このメールの続きには日時や担当者の方の名前が書いています。

担当になるFPさんは、なるべく申込者の住んでいる地域にお住いの方に決まるんだそう。

ツマ
ツマ
私も自分の住んでいる県のFPさんだったので、地元の銀行のローンプランについてもすごく詳しくて相談しやすかったです!

ちなみに、オンライン面談の際はマイクロソフトから出ているteamsというシステムを使います!

アプリをダウンロードしても使えますし、webからも使えます。

FPとの面談は2回に分けてあった

私の場合、FPさんとの面談は2回ありました!

1回目の面談

1回目の面談では、家計の状況を聞かれました。

ツマ
ツマ
こんなことまで詳しく聞かれるんだ~!って感じでした

FPに聞かれた内容

月収

現在の貯金額

毎月の支出

子供の教育費

年収は最高でどのくらいまであがりそうか?

子供は、将来大学に行かせるか?

ローンは、どこの銀行にする予定か?

FPさんは答えにくかったら答えなくてもいいですって言ってくれたのですが、私は全部答えました(笑)

1回目の面談は、聞き取りで終わりました。

2回目の面談

1回目の面談を踏まえて、FPさんが我が家のライフプラン表を作って郵送してくれました。

マネードクター

現状の収入で、我が家の家計状況はどうなるのか?細かく書いていました。

ツマ
ツマ
あまりの細かさにびっくりでした!

この資料を見ながら、2回目は面談を行いました。

その際に

今の経済状況でもローンは支払えると思う

検討している銀行のローンプランは、ちょっとからくりがあるので要注意

と教えてくれました。

この際に、検討している銀行のことを分かりやすくしてくださったので、もう少し条件が良い銀行でローンの借り入れをしようかな?と考えるきっかけになったのです。

ツマ
ツマ
おかげさまで、当初考えていた銀行よりも条件のいい銀行での借り入れができました

FPとの面談前に準備しておいた方がいいことは?

今回、FPと面談する際に事前に準備しておいてほしいことなどは特に言われませんでした。

ツマ
ツマ
ただ、実際に面談をしてみてこれは事前に準備しておいて方がいいかなぁと思うことがありました

毎月の家計の支出

現在、どこの保険会社に加入しているか?月々の支払額

毎月の家計の支出は、内訳は無理に出さなくてもいいですが全部でいくらかかっているのか?は把握しておいた方がいいかと思います。

FPに勧誘されたりしない?

無料での面談だったので、お金は一切払っていません!

ツマ
ツマ
最後に何かあるのかな?とかちょっと疑ったのですが、本当に無料でした

ただし、FPさんによっては保険の勧誘をされた…っていう方も。

私は、強引な勧誘なども一切されなかったのでこればっかりはFPさんのタイプによりそうです。

FPさんとの面談まとめ

マネードクターから行った、FPさんとの面談についてまとめます。

料金は無料

住宅ローンのこと以外に、保険や老後の貯蓄などについても相談できる

家計のことを細かく着かえれるので、毎月の支出は事前に把握しておいた方がいい

ライフプラン表を無料で作成してくれる

特に強引な勧誘はなかった

本当に相談してよかったと思っています!!

担当してくださったFPの方もすごく話しやすかったです。

FPに相談しなければ、このままローンが払えるのか?という心配は消えなかったですし、あまり条件が良くない銀行でローンの借り入れをしていたと思います。

ツマ
ツマ
損していたと思うと怖いです…

正直、なんでこんなに充実しているのに無料なんだろう?ってちょっと怖くなりましたが(笑)恐らく、広告費とかでどうにかなっているんでしょうね~。

「ローンが払えるのか心配」「マイホームを持っても、家計に支障がないか?」心配な方は一度相談してみるといいと思いました~!

建売の購入前にやるべきこと

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